Ипотека под 2% на квартиры: кому дают и как получить?

Содержание

Основные принципы предоставления кредитов разными банками

Условия ипотечного кредитования являются многочисленными, причем в разных банках они могут существенно отличаться, но имеется несколько факторов, которые учитываются работниками кредитных учреждений обязательно при изучении потенциального заемщика.

Предоставление такого вида займа осуществляется только при учете многочисленных федеральных законов в отношении кредитования. Выдается заем исключительно людям, которые имеют российское гражданство, а также постоянную регистрацию в городе, где планируется взять кредит. Не имеет значения пол заемщика.

Особое внимание уделяется образованию человека, а также его финансовому состоянию и кредитной истории. Сложности с получением ипотечного кредита возникают у предпринимателей, поскольку у них единственным источником дохода выступает их дело, причем не всегда оно является прибыльным

Из-за возможности применять ими различные упрощенные системы налогообложения банки не могут точно знать, каков доход заемщика. Поэтому предприниматели относятся к высокорискованной категории.

Брать такой кредит очень просто государственным служащим, которые весь заработок получают официально, а их заработная плата является стабильной.

Размер заработка

Данный фактор считается первым, на что обращают внимание сотрудники кредитного учреждения. Ведь именно от него зависит, сможет ли заемщик справляться с ежемесячными платежами

Финансовые эксперты и аналитики сходятся во мнении, что выплата банку в месяц не может превышать 30–40% общего дохода гражданина.

Банки учитывают и разнообразные прибыльные вложения, к которым относится наличие акций или иных ценных бумаг, приносящих доход владельцу.

Существуют различные кредитные программы, предлагающие ипотеку на квартиру, в которых учитывается не только доход главного заемщика, но и:

  • доход супруги или супруга;
  • заработная плата иных родственников, которые становятся созаемщиками или поручителями;
  • другие доходы заемщика, которые он может подтвердить документально, и наиболее часто сюда относится прибыль, получаемая от сдачи иной недвижимости в аренду.

Возраст заемщика

Многих людей, которые желают купить недвижимость за счет заемных средств, интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Не всегда на покупку квартиры претендуют только молодые люди, нередко и пенсионерам требуется новая жилая недвижимость.

Банки предлагают различные условия. Наиболее привлекательными являются заемщики, возраст которых варьируется от 30 до 50 лет, поскольку они чаще всего являются трудоустроенными и получающими хорошую заработную плату.

Минимальный возраст заемщика равен 21 году. До какого возраста можно заключить договор? Как правило, банки прибавляют примерно 5 или 10 лет к тому году, в который гражданин вышел на пенсию. Лучше всего, если кредит будет закрыт до того момента, когда заемщику исполнится 65 лет.

Одним из наиболее привлекательных кредитных учреждений для людей в возрасте выступает Сбербанк, в котором максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита может составлять 75 лет.

Порядок оформления

Для того, чтобы получить разрешение банка на предоставление ипотечного кредита необходимо:

  1. определиться с требованиями к будущей жилплощади и сопоставить ее стоимость со своими возможностями (размером дохода, имеющейся суммой первоначального взноса);
  2. выбрать банк (банки) и предоставляемые ипотечные программы;
  3. заполнить анкету (заявление) и предоставить требующиеся документы;
  4. ожидать ответа от банка в период от 5 до 14 рабочих дней;
  5. в случае положительного кредитного решения можно начинать поиск квартиры;
  6. после выбора жилья — предоставить документы на него и ожидать согласия или отказа банка в предоставлении кредита на конкретный объект недвижимости;
  7. при согласии банка с объектом можно переходить к процессу сделки купли-продажи.

Образец заявления на получение ипотеки и договор купли-продажи квартиры в ипотеке.

Необходимые документы

Для того чтобы банк дал свое согласие на предоставление кредита, потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

  • анкету-заявление на предоставление кредита (заполняется на месте);
  • оригинал паспорта и копии всех его страниц;
  • копии всех страниц трудовой книжки (с заверкой работодателем);
  • справку по форме 2-НДФЛ (за предыдущий год и за месяцы текущего года);
  • копию военного билета (для мужчин);
  • копию ИНН, СНИЛС.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, оригиналы и копии документов о высшем образовании (диплома), подтверждение наличия крупной собственности (недвижимости, автомобиля) или средств (выписки из банковских счетов, ценные бумаги и т. д.).

Если планируется подать заявление на ипотеку с господдержкой, то потребуются документы, подтверждающие право на ее получение.

Вариант выгодной ипотеки для жителей других регионов

В апреле 2020 года из-за внезапной вспышки коронавируса появилась новая льготная программа жилищного кредитования. Теперь квартиру в новостройке можно приобрести, взяв выгодную ипотеку со ставкой до 6,5% годовых. Причем данный уровень процентной ставки сохранится на весь срок кредитования. Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин 23 апреля.

Условия получения:

  • первый взнос — не менее 20% стоимости жилья;
  • приобретаемая квартира должна быть обязательно в новостройке;
  • сумма кредита — не более 8 млн. рублей в Санкт-Петербурге и Москве и не более 3 млн. рублей в других регионах.

Условия получения льготной ипотеки под 6,5%

Отмечается, что эта программа будет действовать до 1 ноября 2020 года. В мае спрос на жилищное кредитование был очень высоким и даже превысил уровень, отмеченный до пандемии.

В июне 2020 года в своем обращении к гражданам страны Президент РФ Владимир Путин предложил расширить программу действия льготного жилищного кредита со ставкой 6,5%. Теперь в крупных городах России купить по этим условиям можно жилье стоимостью до 12 млн. рублей, а в регионах — до 6 млн. рублей, сообщает «Коммерсант».

Президент отметил, что сейчас важно расширять возможности выбора жилья. Кроме того, цены на недвижимость в тех же Москве и Санкт-Петербурге очень высоки по сравнению с остальными российскими городами

Видео — Ипотека под 2%: как получить во Владивостоке?

Недорогая ипотека под небольшой процент — отличный вариант улучшить свои условия. И пользоваться льготными программами однозначно стоит, если вы планируете обзавестись собственным жильем или расширить имеющуюся жилплощадь. Пока нам дают такие возможности, ими стоит пользоваться.

Регистрация в ДФО — обязательна

Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.

Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.

Помощник

  • В помощь заемщику
  • Полезная информация

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ищете жилищный кредит с минимальной переплатой – рассмотрите программы, опубликованные на Выберу.ру.

Льготная ипотека со ставкой 2 процента годовых (показатель может незначительно отличаться в большую и меньшую стороны – 1,6-2,7%) предоставляется банками в 2021 – 2022 году на различных условиях.

Популярные статьи  Как выбрать линолеум для кухни: виды, характеристики и советы

Что важно знать

Ипотека под 2 процента годовых в 2021 – 2022 году доступна не всем. Чтобы получить деньги на приобретение жилья, нужно соответствовать условиям банка:

  • оформить право собственности на недвижимость (купить готовый дом или построить его по своему проекту) в сельской местности;
  • приобрести жилье в определенном регионе (например, на территории ДФО);
  • оформить страховку на условиях банка;
  • купить жилье на первичном рынке у юридического лица;
  • использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

Эти условия могут сочетаться в разных вариантах.

Чтобы увидеть, каким будет ежемесячный взнос, и определить процент переплаты, перейдите на страницу с описанием жилищного кредита и используйте калькулятор Выберу.ру для расчета.

Требования к заемщику

В каждом банке они свои, приведем стандартный перечень:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент погашения займа);
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода.

Обратите внимание! Желательно, чтобы совокупный заработок семьи превышал размер ежемесячного платежа хотя бы в два раза. При этом супруги автоматически становятся созаемщиками при оформлении кредита.

Как получить ипотеку

Если калькулятор Выберу.ру выдал результаты расчета, которые вас устраивают, обратитесь в банк за ипотекой под 2 процента годовых. Существует три варианта оформления заявки:

  • В офисе финансовой организации. Образец заявления предоставят сотрудники отделения.
  • На сайте банка. Перейдите на страницу с описанием нужной программы и укажите свои персональные и контактные данные.
  • С помощью сервиса Выберу.ру. Нажмите «Подать заявку» на странице выбранной ипотеки и заполните форму анкеты.

После того как банк проверит достоверность указанных сведений, вы получите ответ в СМС.

Требования к заемщику ипотекиСправка 2-НДФЛ для ипотеки

Дополнительные доходы для оформления ипотекиСпециальные программы в ипотеке

Социальная ипотекаИпотечный кредит по программе Молодая семья

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Соц. ипотека Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам На коммерческую недвижимость

Кому дают ипотеку?

Ипотека под 2% на квартиры: кому дают и как получить?

Получить ипотечный кредит могут лица обоих полов:

  • имеющие гражданство РФ (но некоторые банки предоставляют займ и иностранцам с постоянной регистрацией на территории РФ);
  • достигшие возраста в 21 год (в некоторых банках дают с 18 лет);
  • предельный возраст в момент выплаты кредита — 75 лет (в некоторых банках — 85 лет).

Это основные и минимальные требования к заемщикам, однако в подавляющем большинстве случаев банки учитывают и иные факторы.

О том, с чего стоит начать, чтобы взять ипотеку, читайте здесь.

Обычно финансовые организации устанавливают требования к потенциальным заемщикам, ориентируясь на внутренний распорядок. Однако в целом у банков есть усредненный портрет «идеального клиента», наиболее подходящего в качестве заемщика.

Итак, «идеальный клиент» по мнению большинства банков:

  1. возраст — от 21 года до 45 лет;
  2. проживание и регистрация в том городе, в котором берется кредит;
  3. обладает стабильным и высоким доходом;
  4. имеет стаж работы;
  5. имеет хорошую кредитную историю;
  6. обладает собственностью;
  7. имеет значительную сумму для первоначального взноса.

С точки зрения банка именно такой человек является самым надежным заемщиком.

Доход, собственность и высшее образование является подтверждением платежеспособности клиента.

Положительные факторы

Существуют еще несколько факторов, положительно влияющих на согласие банка предоставить кредит.

К ним относятся:

  • наличие высшего образования — одна из гарантий того, что при потере работы заемщик найдет новую высокооплачиваемую должность;
  • обладание престижной профессией (в банковской сфере, сфере управления, IT, нефтегазовой отрасли), имеющее такое же значение;
  • наличие официально зарегистрированного брака также признается плюсом, с точки зрения банка это является гарантией ответственности заемщика.

Как проверяют клиентов?

Ипотека под 2% на квартиры: кому дают и как получить?

Проверка потенциальных кандидатов проводится в несколько этапов. Уже во время подачи заявления происходит отсев нежелательных клиентов.

Если клиент говорит несвязно и нелогично, странно себя ведет, имеет непрезентабельный внешний вид и в целом не соответствует принятым в обществе правилам поведения, это будет являться отрицательным фактором.

В конечном итоге финансовый аналитик сделает пометку, которая и повлияет на принятие решения.

Второй этап — проверка заемщика с помощью скоринговой программы.

Скоринг — автоматическая компьютерная программа, оценивающая заемщика с точки зрения платежеспособности с применением статистических методов.

При оценке кредитоспособности клиента каждый негативный фактор присваивает заемщику 1 балл. При достижении определенного количества баллов система автоматически отказывает в кредите.

Последний этап — проверка заемщика в Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о каждом человеке, когда-либо бравшем любой кредит.

Плохая кредитная история — повод для отказа со стороны банка в предоставлении ипотечного займа.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Ипотека под 2% на квартиры: кому дают и как получить?

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Что за сельская ипотека начала функционировать в России?

Российские жители могут оформлять кредиты под 3% годовых максимум (в определенных регионах ставка формируется на уровне в 0,1%). Тот доход, который недополучило финансовое учреждение, государство компенсирует.

Сельская ипотека представляет собой одну из составляющих программы, фигурирующей в информационном пространстве под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Для того чтобы её финансировать, в федбюджет заложили миллиард рублей.

В Минсельхозе акцентировали внимание на том, что до 2025 года жилищные условия благодаря программе смогут улучшить 200 тысяч семей. Она также позволит сделать село привлекательным для городских жителей

Условия предоставления кредита

В рамках дальневосточной программы отвечающие ее требованиям граждане имеют возможность решить проблемы с жильем одним из следующих способов:

  1. Приобрести квартиру, жилой дом либо часть дома в пределах ДФО;
  2. Приобрести квартиру, жилой дом либо часть дома с землей на территории дальневосточного региона;
  3. Построить за счет заемных средств дом на участке, выделенном в рамках программы «дальневосточный гектар» при условии того, что участок относится к категории земель, предназначенных для строительства индивидуального жилого дома или ведения собственного подсобного хозяйства.
Популярные статьи  Кварцевый ламинат Refloor Fargo: идеальное решение для дома и квартиры

При этом условия кредитования Сбербанк устанавливает в соответствии с условиями, предусмотренными государственной программой, что предполагает выдачу ипотечного кредита:

  • в рублях;
  • на период от 1 до 20 лет;
  • на сумму от 300000 до 6 млн. рублей;
  • с внесением первоначального взноса в размере не менее 20 %;
  • под залог кредитуемого либо собственного объекта заемщика. При этом Сбербанк делает акцент на том, что до момента передачи недвижимости в качестве залога потребуются иные формы обеспечения, а если в залог передается дом, под обременение автоматически попадает и земельный участок;
  • с обязательным заключением договора страхования в отношении передаваемого в залог имущества.

Заявленная ставка, соответствует 2 %, однако, Сбербанк оставляет за собой право на ее увеличение при отказе заемщика от заключения договора страхования здоровья и жизни. Прирост составит не менее 1 %.

Возможно будет интересно!
На каких условиях выдается ипотека для приобретения земельного участка в Сбербанке

Господдержка военных

Накопительно-ипотечная система

Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2021 году военным начисляют около 300 тыс. рублей в год.

Через три года после начала участия в программе, военнослужащий может решить:

  • продолжать копить;
  • купить жилье на накопленные средства;
  • использовать средства как первый взнос по ипотеке.

Если за 20 лет военнослужащий не использовал средства НИС, ему выплатят всю сумму. Потратить эти деньги можно на любые цели. 

Кто может получить: все, кто заключил контракт после 2005 года. Часть военнослужащих обязаны участвовать в программе, другие, например, некоторые солдаты, могут отказаться.

Военная ипотека

Суть программы: Взносы по ипотеке платит не заемщик, а государство. На это идут средства из НИС. Если сумма ежемесячного взноса больше выплат государства, оставшиеся средства идут на досрочное погашение ипотеки. 

Особенности: Если военный прослужит меньше 20 лет, он должен вернуть средства, которые получил от государства. Выплачивать долг можно по частям в течение 10 лет. Если военного сократили или он вынужден уволиться по семейным обстоятельствам или из-за ухудшения здоровья, средства возвращать не придется. 

450 тысяч рублей многодетным семьям

Суть программы: государство выплачивает 450 тыс. рублей, чтобы многодетные семьи смогли полностью или частично погасить ипотеку. Если сумма долга меньше 450 тыс., сумму выплаты сократят.

Кто может получить: семьи, в которых после 1 января 2019 года родился третий и последующий ребенок. При этом возраст старших детей не важен.

Особенности: выплату можно получит только один раз и использовать только на погашение ипотеки. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, поучаствовать в программе не получится.

Жилищные сертификаты

Суть программы: государство выдает субсидии на покупку жилья определенным категориям граждан. Для этого они выдают именные жилищные сертификаты. 

Кто может получить: льготники и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Так, нуждающимися могут признать тех, 

  • у кого нет собственного жилья;
  • у кого площадь жилья меньше установленных норм;
  • кто живет в аварийном доме;
  • кто живет с тяжелобольным членом семьи.

Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.

Количество квадратных метров, положено семье, умножают на нормативную стоимость одного метра в вашем регионе. 

Особенности: сертификат действует семь месяцев. Если за это время вы не успели найти квартиру, его придется оформлять заново. Деньги можно потратить только на покупку жилья — сертификат нельзя обналичить, подарить или передать по наследству.

Условия Дом РФ в 2022 году

По утвержденным нормативам ипотека под 2 процента предназначена для приобретения (строительства) жилого объекта, расположенного на территории ДФО. Оператор программы ДОМ РФ обеспечивает возмещение упущенной выгоды кредиторам по расчету КС + 4 п.п., где:

  • КС –действующий процент (ключевая ставка), под который коммерческие банки берут кредиты в ЦБ РФ;
  • п.п.– компенсация в процентных пунктах.

Общие условия:

  • валюта кредита – рубли РФ;
  • ссуда выдана в период с 01.12.2019. по 31.12.2019;
  • супруг оформляется солидарным заемщиком;
  • максимальный срок действия ипотечного договора – 240 месяцев.

Ставка

Основные условия ипотечного займа, оформленного в рамках программы с привлечением государственной поддержки:

  • фиксированная ставка – 2 процента;
  • максимальная сумма – 6 млн р.;
  • минимальный первоначальный взнос – 20% (допустимо использование средств материнского капитала).

Кому положена льготная ипотека (регионы также указать)

Молодые семьи вправе претендовать на льготное кредитование при соответствии следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • возрастной диапазон – от 21 года до 35 лет;
  • допустимо оформление солидарными заемщиками супругов;
  • заявитель не является поручителем (получателем средств) по другому кредиту, полученному в рамках данной льготной программы;
  • минимальный стаж работы – 3 месяца.

Разрешено участие в программе гражданам, не состоящим в браке, при наличии в семье несовершеннолетнего ребенка.

Созаемщиками могут быть:

  • близкие родственники;
  • супруги с официально оформленными отношениями;
  • лица, проживающие в гражданском браке.

Аналогичными льготными процентными ставками 2 процента по ипотеке ДОМ РФ могут воспользоваться участники действующей программы господдержки «Дальневосточный гектар». В этой ситуации проверяется соответствие следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • рабочий стаж – 3 месяца (безубыточная предпринимательская деятельность 2 года и более);
  • отсутствие оформленных ссуд по аналогичной программе (в качестве получателя или поручителя).

Какое жилье можно приобрести

Молодые семьи вправе получить кредит по льготной ставке 2 процента ипотеки ДОМ РФ для целевого использования средств со следующими ограничениями:

Продавец Особенности объекта Примечания
Юридическое лицо Готовое к заселению жилье, в том числе дома блокированной застройки. Покупка оформляется по ДКП. Нельзя приобретать недвижимость, заключив договор с управляющей компанией инвестфонда (УК ИФ).
Юридическое лицо (кроме УК ИФ) Недвижимость на этапе строительства. Договор участия (уступки прав требования).
Юридическое (физическое) лицо Вторичный рынок. Здание расположено на территории сельского поселения.

Также допустимо приобретение земельного участка либо строительство индивидуального дома для жилья. Во всех случаях необходимо размещение объекта недвижимости на территории ДФО.

Если гражданин получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», разрешено получение одобренной ДОМ РФ ипотеки 2 процента для строительства дома.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.
Популярные статьи  Как шпаклевать гипсокартон – практические советы и порядок работ

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Для вас одобрен кредит!

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Процентные ставки

Программа позиционируется как льготная ипотека для жителей Дальнего Востока под 2 %. Однако данная ставка будет действовать не для всех заемщиков. Это только базовая процентная ставка. При этом могут применяться надбавки. Например, к величине процентной ставки следует прибавить 1 %, если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье. Увеличится она, если заемщик не подтвердит свою прописку.

Основания для повышения процентной ставки:

  • отсутствие оформленного залога или регистрации права требования по ДДУ при выдаче кредита;
  • заемщик или созаемщик уже являлись участниками данной программы;
  • заемщик не застраховал объект недвижимости или не выполняет условия страхования.

Во всех этих случаях банк обычно поднимает ставку на 1 % годовых.

Другое основание – отсутствие постоянной регистрации в объекте недвижимости. Это может стать поводом для поднятия процентов до ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 4 %. Таким образом, учитывая, что величина ключевой ставки сейчас 6 %, то ставка по кредиту может быть увеличена даже до 10 %, что дороже, чем ипотека на общих условиях.

Займемся приблизительными расчетами. Для них целесообразно использовать ипотечный калькулятор. Его можно найти на сайте любого банка. Но величину ежемесячного платежа можно рассчитать и самостоятельно. Если заемщик, к примеру в рамках данной программы приобрел квартиру за 2 000 000 рублей на 20 лет, то его ежемесячный платеж составит примерно 10 000 рублей. Для сравнения, если бы он купил данный объект недвижимости в рамках другой государственной программы, Семейной ипотеки, то его платеж составил бы 14 000 рублей. И это только за один месяц. Если рассматривать разницу в переплате за весь срок кредитования, то она окажется более миллиона рублей. А если брать для сравнения стандартный процент по ипотеке, то вы сэкономите почти 2 млн рублей.

Чем тогда это выгодно банку? Государство компенсирует ему разницу в ставках. А он получит новых лояльных клиентов. Далеко не каждый банк может быть участником этой программы. В ней принимают участие только самые крупные и надежные кредитные организации. Среди них, естественно, фигурируют Сбербанк и ВТБ.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором, чтобы рассчитать примерную сумму кредита.

Выгрузить график в Excel

Условия дальневосточной ипотеки в ВТБ

Поскольку речь идет о госпрограмме, банки-участники выдают ипотеку на схожих условиях. Для примера рассмотрим тарифы по ипотеке в ВТБ:

Условия по ипотеке в банке ВТБ

Сумма кредита До 6 млн. рублей
Процентная ставка 2%
Срок кредитования До 19 лет
Первый взнос От 20%
Страхование
  • Страхование недвижимости — обязательно
  • Страхование жизни и трудоспособности — добровольно
Срок действия финального одобрения 4 месяца

Не исключено, что некоторые банки попытаются «удешевить» ипотеку, чтобы привлечь заемщиков. Например, Азиатско-Тихоокеанский Банк уже сегодня предлагает ставку от 1,75% годовых. Это соответствует программе: кредиторы могут сами определять ставку, если она не превышает 2%, обещанных государством. Но и сильного снижения ждать не стоит: банки все-таки извлекают прибыль, а не занимаются благотворительностью.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки для дальневосточников похоже на оформление любого другого кредита. Выполнить нужно несколько шагов:

  1. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
  2. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать недвижимость самому не придется):
  3. Собрать документы и подать заявку;
  4. Если решение положительное, заключить договор и начать регистрацию.

Отдельно обращаться в госорганы не нужно: заемщик взаимодействует только с банком, причем оформиться реально за один-два визита.

Выводы

Для исключения ошибок следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • заявление на ипотеку подают по форме, установленной кредитором;
  • перечень уполномоченных банков можно уточнить на официальном сайте ДОМ РФ в тематическом разделе ипотеки 2 процента;
  • нужно правильно оценивать соответствие критериям для участия в программе;
  • жилье на вторичном рынке можно приобрести только при размещении объекта недвижимости на территории сельского поселения;
  • возможно предоставление лучших условий (<2%), если соответствующие правила установил кредитор в рамках собственной коммерческой политики;
  • наличие в собственности жилья не является ограничением для получения льгот;
  • использование данной программы не обусловлено обязательным выделением долей детям несовершеннолетнего возраста;
  • предельная дата оформления ипотечного займа – 31.12. 2014.

Исходная регистрация места жительства на территории ДФО не обязательна.Однако соответствующую процедуру надо выполнить не позднее чем через 270 календарных дней после оформления приобретенной недвижимости в «Росреестре». Контрольный срок рассчитывают с даты изменения записей в базе данных ЕГРН.

Подробнее про ипотеку под 2 процента для дальневосточников и её особенности оформления в Сбербанке, читайте далее.

Оцените статью
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: